保費漲定！保費調漲10%起跳！這2種保險影響最大，保費調漲2020年7月

保費7月調漲 估10% 起跳

因應疫情各國紛降息救經濟，金管會本周將公布調降壽險保單責任準備金利率，從7月1日實施，業者預估，新台幣保單降幅不會超過1碼、美元保單不會超過2碼；保費將因此調漲，終身型保單受影響最大，每降1碼，保費可能漲10%到20%。

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以往金管會在每年11月，公布下一年度各幣別的新契約保單責任準備金利率，今年因新冠肺炎侵襲，各國央行競相降息，為免與市場利率脫節太大，國內壽險保單責任準備金利率也得跟著提前調降。

金管會主委顧立雄日前表示，7月責任準備金利率將調整；這是史上第三次提前調降責任準備金利率。

至於責任準備金利率調降幅度，金管會官員表示，預計本周四會對外公布；年底是否再公布明年度調幅，則會持續觀察市場變化再來決定。

經濟日報提供

業者預估，由於全球降息，這次五個幣別保單的責任準備金利率可能都會調降，但影響較大的仍是台幣及美元保單，其他三個幣別的保單不多，其中台幣保單降幅可能不會超過1碼，美元保單則不會超過2碼。

壽險業者表示，責任準備金利率的調整，改變的是保單的預定利率調降，較受影響的反而是固定利率型儲蓄險或醫療險，而非會隨市況變動的利變保單。

保單責任準備金利率調降，意謂保險公司要提列的準備金會提高，成本拉高後，各公司新銷售保單，保險公司可能調漲保費或修訂保單預定利率因應。

大型壽險公司主管則認為，責準率如果調降，對終身型的保單影響最大，尤其是終身型壽險以及終身型健康險，以被保險人30幾歲來看，責準率每降1碼，保費將調漲10%~20%，不過因不同險種、商品、年齡或性別等，調整幅度也不同。

壽險業者認為，雖然責準率調降，但各家的宣告利率不一定馬上調整，應該會等到7月，跟平穩機制一併考量實施一陣子後視狀況再調整。

尤其是美元保單，目前很多業者還在3%至3.1%之上，就算責準率降2碼，也不見得馬上會調。

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只剩一個月！ 七一新制上路保費將大漲

根據金管會公告的時程，七月開始保險市場將有多項新制上路，不少保單將會因此漲價，尤其以終身型保險、儲蓄險影響較大，不過漲幅多少？民眾該不該趁漲價前搶買?來聽聽專家的建議。

記者李頂立：「從7月1日開始，保險市場將出現不小變革，包含責任準備金、死亡保障等等都有所調整，一口氣多項新制上路，對於一般民眾來說最直接的影響就是這次保單真的漲定了。」

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保險經紀人吳峻名：「上次跟你提到，七月分保單會做調整的部分。」

接起電話，保險經紀人近期都必須要和新舊客戶一一解釋7月起保險的變革，畢竟漲價在即，看保單需不需要健檢或重新規劃。

保險經紀人吳峻名：「主動去提醒他，不管他們知道或不知道，我們就是要盡到告知義務，那(客戶)比較想了解的情況，我們就有很多的機會去幫他們做規劃。」

其實客戶最關心的就是到底什麼會調漲?調漲幅度又是多少?但這就必須回歸到「保單七一新制」到底出現哪些變革。

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疫情衝擊下各國央行積極降息，全球走向長期低利率環境，金管會提前於7月調降新契約責準金利率，台幣、美元及澳幣保單分別調降1碼、2碼與4碼，利率越低代表保險公司要提存的準備金越多，成本就將反映在保費上。

錠嵂保經理財規畫師李俊毅：「對保險公司來講為了要有更多投資機會，所以就等於是它的保費就會上漲，所以當責任準備金利率下降一碼，等於就是我們保費調漲大概就會在10%或20%這樣的幅度，來為了因應未來投資市場裡面可以有更多的資金可以做運用。」

公勝保經發言人郭莉芳：「保單只要年期越長，這個保費變貴的幅度就會變大，以終身型的商品，比方終身壽險或終身醫療險或終身，只要有任何這些相關的給付的這種終身的險，都會調漲大概一成到兩成。」

死亡保障門檻指的是身故保額和保價金的比率，假設保戶目前付100元保費，其中10元去買保障，90元用來累積保價金，死亡保障門檻調高後，買保障的保費會增加，保價金累積就會拉長，像儲蓄險效益就會變差。

錠嵂保經理財規畫師李俊毅：「壽險額度提高了，成本也拉高，相對來講它的效果就會變差，因為我必須拿一部份的成本拿去購買保單的保額，所以六年期或三年期的(儲蓄)保單，這種比較短期的儲蓄效果就會變差，保險公司可能也相繼做停賣的動作。」

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過去因為市場競爭，部分保單會以較高的宣告利率吸引客戶，但金管會認為如此反而讓風險拉高，因此當宣告利率平穩機制上路後，保險公司不得隨意喊價，利變型保單額外增值回饋將會縮水。

公勝保經發言人郭莉芳：「未來這個宣告利率各家會在一個範圍內，不再是說，我今天例如有一家3%、一家3.5%，差到0.5個百分點，就不會差這麼多，它就讓你平準化之後，讓大家回歸保險的，所謂保險的本質。」

保費漲聲響起，距離新制上路剩不過1個月，民眾是否要趁現在搶便宜呢？

淡江大學風保系教授郝充仁：「如果你現在閒置資金比較多，你看空未來的資本市場，你希望有一些保守的資金，然後你也理解未來利率往下調，不妨把一部份資金移注到這裡，不過有一件事你要注意，當你買了保單以後，有一段時間你就沒辦法把錢拿出來。」

專家表示，趁著漲價前，現在不失為重新檢視自我保單的時機，但還是要先了解自身需求、量力而為，千萬不要因漲價而搶買，讓保單反而變成負擔。

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本文轉貼自
經濟日報
https://money.udn.com/money/story/5613/4554347
yahoo新聞
https://tw.news.yahoo.com/%E5%8F%AA%E5%89%A9-%E5%80%8B%E6%9C%88-%E4%B8%83-%E6%96%B0%E5%88%B6%E4%B8%8A%E8%B7%AF%E4%BF%9D%E8%B2%BB%E5%B0%87%E5%A4%A7%E6%BC%B2-145501736.html

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